专题渤海银行无锡分行应创新举措破解

文/沈永辉渤海银行无锡分行

银行业基层行扎根在地方，与当地实体经济是互促共生，有着密切的联系。作为银行业的基层工作人员，我们应该认识到银行体系的发展历程就是改进和提升服务实体经济的过程，其根本就是服务实体经济。

在当前经济下行压力下，优化金融生态环境、服务好当地实体经济是金融工作者当前的主要职责。

探究中小企业“融资难”原因

笔者所在的无锡当地以中小民营企业为主，但由于经济下行，一些企业扩大投资的意愿不足，对资金需求减少；加之担保圈连锁反应，风险事件频发，银行信贷对制造业企业信贷投放审慎心理依然很强。

实体经济经营困难主要是由于转型期经济下行的环境影响，也与企业经营者的能力与经营战略有关，同时也受到金融业慎贷行为的影响。

据调查，目前企业首选的筹资方式中，利用企业积累的自有资金占48.41%，通过银行贷款来扩大生产规模占38.89%，其他形式筹资不足13%，通过发行股票和债券进行融资仅占2.38%。

由此可见，银行融资仍是目前实体企业筹资的首选，但在从紧授信政策影响下，银行一般采取收缩贷款规模的策略，防范风险，从而造成实体经济融资难。

银行抽贷、减贷事件往往可能打击实体企业的发展念头，而银行机构乐于“锦上添花”“垒大户”，中小企业尤其是数量众多的民营中小企业遇到困难时有时会出现“釜底抽薪”的现象，对于小微企业“融资难”，究于原因主要体现为以下几点：

规模小易受影响。由于部分企业经营规模小，在信息收集、分析市场方面投入少，因而易受经济景气度、金融环境及行业变化的影响，对银行来说意味着还款的不确定性增加。

财务体系不健全。由于缺乏专业的财务制务保障，严重影响企业的成本核算等工作，而且，大多数的企业由于逃避税等目的而不愿向外界提供真实可靠的会计资料。也有部分企业为了银行融资，故意造假。由于提供给银行的报表不真实的现象大量存在，给银行的信贷调查、审批工作造成困扰，从而造成银行无法科学地判断企业的经营状况，无法给予必要的信贷支持。

银行本着稳健性的经营原则，尽量少贷或不贷给中小企业以规避风险。这在一定程度上阻断了中小企业的主要融资渠道，加大了中小企业的融资难度。

互保圈潜在风险大。由于中国仍没有健全的融资担保体系，银行一般会要求企业提供相应的抵押物或担保，由于融资量的增加，单纯的抵押已无法满足企业的融资需求，故而在企业之间相互担保，逐步形成了担保圈。笔者曾对当地区域内担保圈进行分析，在五、六圈时基本已将该区域内主要企业覆盖。在此情况下，有一家企业出现风险就将引爆整个担保圈，从而危及区域内整体金融安全。

直接融资缺乏途径。主要是由于国内资本市场不成熟，以及进入资本市场的要求高，将大量中小企业拒于门外。股票市场门槛高，中小企业由于资信水平低、经营风险大等固有的缺陷，达不到直接上市要求。在债券市场，中小企业同样很难取得发行债券融资的资格。

过剩行业限制。此前一些企业对前景估计过于乐观，盲目扩大产能，扩张规模，低水平重复建设。无锡当地主要涉及钢铁、水泥、船舶行业，形成了一些“僵尸企业”，导致银行资金被大量占用。

服务实体经济的解决方案

现在各个领域都在谈去杠杆，从实际看，稳定经济增长才是去杠杆的基础，只有依靠经济发展才能带动企业负债率、杠杆率的自然下降。

加强互相沟通，全力维护银企合作。现在的银行征信服务体系、担保体系、总体的生态环境并不尽如人意，银行供求之间的信息不通畅，大量的信息获取方式往往是低效的、缺失的以及不确切的，客观上造成了银行机构和广大投资者的为难和畏难心理。因此，一定要加强互相沟通，全力维护银企合作。

一是要了解自已的客户。做好市场分析，要以客户为中心，以前瞻性视角分析客户所处行业的发展前景、产品销售情况。加强贷前、贷后的走访力度，只有对客户有深入的了解，才能化解信息来源的不确定性。

二是拓展信息来源渠道。在对授信客户进行摸底调查的基础上，充分利用银政企洽谈会等平台，畅通信息渠道。强化与经信、财政等部门的合作。并利用银行逐渐健全的资信评估体系搜集企业的全面信息，减少信息不对称。

三是加强沟通，加快信息的反馈和传递，尽量消除信息的延迟性。

创新服务手段，服务实体经济。加快产品创新步伐，助推地方经济转型升级。积极对接国家“一带一路”、长江经济带建设战略，重点







































北京中科医院忽悠
北京中科医院爆光

转载请注明：http://www.wuxishizx.com/wxms/6549.html